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开奖结果:服务性场景之殇:一言难尽

来源:www.hg07111.cc   作者:hg0088   日期:2018-11-27 16:35

然而,无论是教育分期的纠纷不断,还是长租公寓的频频爆雷,都说明了一点:服务性场景分期,不好做。
 
商品性消费场景中,实物商品为一次性交付(不考虑后续退货、维修事宜),消费分期的风险主要来源于消费者。而在服务性分期中,场景方的风险不容忽视。
 
教育分期中,屡屡出现培训机构卷款跑路的新闻;租房分期中,公寓运营方或跑路或倒闭,成为纠纷的根源。原因无他,服务的提供是个长期的过程,短则几日(如旅游)、长则几个月(如教育培训)甚至一年(租房),费用则以分期的形式提前一次性支付。后续,若场景方的服务中断,如培训机构跑路、公寓机构倒闭等,消费者的权益受损,直接影响其还款能力和还款意愿。
 
在一个典型的租房分期纠纷中,公寓方资金链断裂跑路,无处追索。租客兼借款人,以分期的形式向公寓方预付1年租金,现在只住了3个月;公寓方押一付三向房东支付租金,房东只收到3个月租金。公寓方跑路,卷走了租客第4-12个月的租房款;房东收不到租金,赶走租客;租客无房可住,还款意愿下降。而放款的金融机构,则承担贷款逾期和声誉受损的双重风险。
 
可见,在很多纠纷案例中,并非消费者无力还款,而是作为受害者,消费者的还款意愿严重受损。
 
除了卷款跑路等恶性事件外,服务的效果也是影响借款人(消费者)还款意愿的重要因素。教育分期中,很多逾期和纠纷是因为学员对培训效果不满意;医美分期中,不少借款人因对整形效果不满意而拒绝还款。
 
而随着纠纷的大量出现,场景方的操纵甚至骗贷问题也浮出水面。
 
站在场景方的角度,不对贷款逾期负责,追求的是自身营业额的最大化,其“最优”选择便是帮助消费者兼借款人成功贷到钱,在业务层面顺利达成成交。场景方熟悉合作消费金融机构的放贷条件和审批要点,场景方“反水”后,配合借款人批量骗贷,于放贷机构而言,便是一个大坑。还有些时候,场景方虚构所谓的服务场景,坑完放贷机构,接着坑消费者兼借款人。
 
曾经和国内一家比较大的教育分期机构负责人谈过这个问题,他说了很多,最后只有四个字:一言难尽。
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